Рейтинг российских банков со сниженной ставкой по кредитам

  • Автор записи:
  • Рубрика записи:Банки
  • Комментарии к записи:0 комментариев
  • Время чтения:7 минут чтения
  • Запись изменена:18.01.2024

Жизнь начала 2020-х годов не обходится без финансовых операций. Люди оформляют займы или кредиты под различные нужды: обучение, приобретение бытовой техники, и так далее. Среди многообразия предлагаемых банков сложно выбрать наиболее подходящую инстанцию, несмотря на индивидуальный подход к каждому клиенту. Специалисты составили рейтинг из 9 позиций, известных на всю Россию благодаря национальному телевидению и разумным условиям ставки.

Tinkoff

Первая позиция принадлежит потребительскому “авторитету”, предлагающему оформлять кредиты от 50 тысяч до 5 миллионов рублей со сроком в 1-5 лет. Поручители или визиты в ближайшие филиалы Tinkoff не требуются.

Кредитные запросы оформляются через Интернет. На выбор предлагается перевод на существующую карту или курьерская доставка нового носителя. Банк содержит более 300 тысяч филиалов по России.

Ренессанс Кредит

Следующий вариант предлагает оформления вплоть до 1,5 миллиона рублей. Средняя процентная ставка составляет 6,5%.

При оформлении услуг достаточно предъявить 2 документа. Выдача денежных средств ведётся на срок до 5 лет. “Ренессанс” снабжён специальной программой, подходящей для пенсионеров.

Home Credit

Ещё одно оптимальное потребительское учреждение. Клиентам потребуется только паспорт для оформления заявок через Интернет.

Home снабжён программой лояльности для людей с разным денежным достатком. Вклады проходят тщательную страховку. Клиенты оставляют положительные отзывы о деятельности Home Credit, а также качеству обслуживания.

Райффайзен Банк

Позиция “номер четыре” выдаёт суммы до 3 миллионов рублей со сроком до 5 лет. Приоритет заведения сводится к максимальному качеству обслуживания людей.

В зависимости от кредитной суммы меняются требования к документам:

  • 600 тысяч рублей – паспорт обязателен.
  • 1 миллион рублей – подтверждение уровня дохода прилагается к вышеупомянутому документу.
  • 2 миллиона рублей – подтверждение занятости.

Online-заявки подтверждаются всего за 2 минуты. “Райффайзен” выдаёт большие деньги по сниженным ставкам.

Банк Синара

Пятый участник обладает расширенным диапазоном выдаваемых денег (51 тысяча рублей минимум, 4,2 миллиона рублей максимум). Последний вариант достижим по предъявлению справки. По аналогии с предыдущим пунктом, рассмотрение запросов занимает два дня. Погашение до достижения выбранного срока (1-5 лет) допускается. Пользователям предлагается мобильное приложение.

Совкомбанк

Шестая позиция является довольно “скромной” альтернативой. Отличительная особенность по сравнению с “коллегами” по списку – низкий диапазон выдачи денег (150-900 тысяч рублей). Срок погашения регламентируется от полутора до 5 лет. Низкие кредиты (вплоть до 40 тысяч) потребуют паспорта.

Специальные программы предлагаются для пенсионеров. “Кредитный доктор” выручит клиентов, накопивших непогашенные долги.

Почта Банк

Седьмая позиция рейтинга известна прежде всего по рекламной кампании с участием актёра Сергея Гармаша. Расширенный диапазон выдачи денег (от 10 тысяч до 5 миллионов рублей). Максимальный срок ограничивается семью годами. Перед оформлением важно подготовить паспорт и СНИЛС.

Итоговая ставка зависит от того, сколько платежей было внесено без просрочек. Специфические условия распространяются на образовательные и пенсионные услуги.

УБРиР

Восьмая позиция банковского рейтинга представлена крупнейшим российским учреждением, особенностями которого выступают обслуживание клиентов по высшему “разряду” вкупе с оперативными решениями. Кредиты оформляются на срок до 10 лет. Услуга досрочного погашения не требует дополнительной платы.

Альфа-банк

Последний представитель рейтинга предлагает лучшие кредиты наличными деньгами. “Альфа” служит универсальным учреждением, оформляющим запросы от частных и корпоративных лиц, инвестирующим в бизнес, торги, и так далее. Максимальный срок составляет 5 лет. “Альфа” одобряет большинство поступающих заявок.

Как оформить кредит потребительского характера с низким процентом

Здесь человеку следует руководствоваться “родным” банковским учреждением. Именно оттуда поступает заработная плата на оформленную карту. Среднее значение вышеупомянутого процента доходит до 16%; разумеется, сниженный коэффициент считается оптимальным.

Для этой цели рекомендуется обращение к нескольким организациям (минимум 2-3). После посещения выбранных банков можно сравнить предлагаемые условия.

Ещё один важный шаг – подготовка документов. Большинство “денежных домов” соглашаются выдавать суммы исходя из справок; другие кредитные организации ограничиваются паспортом. Сниженные проценты гарантируются, если к пакету прилагаются СНИЛС, подтверждения об уровне заработка, формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки.

Распространённые причины отказа

Финансовое “сотрудничество” зависит от ряда факторов. Отказы поступают в таких случаях:

  1. Наличие неоплаченных долгов и просрочек в кредитной истории.
  2. Возраст человека, обращающегося в банковское учреждение (например, до 21 года кредиты не оформляются).
  3. Поддельный характер предоставляемых документов.
  4. Банальный внешний вид человека (включая злоупотребление алкоголем или наркотиками).
  5. Расходы, остающиеся в тайне от банковских сотрудников.
  6. Несоответствие “золотого правила” заработка – заработная плата должна быть выше ежемесячного платежа как минимум в два раза.
  7. Отсутствие временной регистрации по месту работы отделения.
  8. Отсутствие причины, исходя из которой должна пройти выдача денежных средств.

Факторы, влияющие на проценты

Здесь уместны такие положения:

  • Экономическая обстановка России в целом.
  • Денежный курс, зависящий от ключевых ставок Центрального банка.
  • Вероятность того, что заёмщики с нестабильной историей не выплачивают денежные суммы.
  • Общие требования к заёмщикам (например, пакет документов).

Разумеется, низкий размер процентной ставки вызывает подозрения из-за ряда “хитростей”. Например, страховка служит обязательным решением вкупе с наличием заработной платы.

Ещё одним банковским “правилом” служат комиссии. Части платежей изымаются за online-рассмотрения заявок, учреждение расчётных счетов, выдачу денег (включая наличные платежи), а также РКО. Чем крупнее выбранный банк, тем ниже размер комиссии.

Конкретный кредитный процент указывается в договоре; там чётко прописывается обозначенная сумма вкупе с комиссиями, процентами и прочими платежами. Справа вверху документа указывается действительный размер итогового платежа. В итоге всё зависит от размера переплат – соотношения ставки и комиссии.

Ключ к выгодным условиям лежит через два пункта:

  1. Выбрать как минимум 2-3 банковские организации, содержащие финансовые программы с учётом низких процентов.
  2. Вести регулярную “слежку” за акциями (специальными предложениями).

Клиенту нечем платить по кредиту: как решить проблему

Финансовые трудности случаются с каждым человеком. Чтобы избежать таковых в неподходящий момент, важно вовремя подготовить специфический план.

Всего известно два варианта решения:

  • Объединить несколько платежей в один. Разумеется, внесение оплаты в срок и отсутствие просрочек поможет рефинансированию.
  • Пойти на “кредитные каникулы” – своеобразное “послабление” от выбранного банка.

При отсутствии денег человеку можно обратиться в суд, чтобы достичь расторжения учреждённого договора. Главное – помнить про финансовые обязательства; несоблюдение таковых влечёт уголовную ответственность (за это отвечает статья 177). Если клиент оповещает учреждение о банкротстве, то избавление от долгов проходит на законном уровне. За это придётся “платить” регулярными отказами о выдаче новых займов.

Кратко об актуальных новостях

Крупные банки России подвергаются ужесточению требований кредитования. Яркий пример – запрет по требованию остатка.

В разработке находится практика, учитывающая постоянные и изменяющиеся кредитные ставки процентов. Банковским учреждениям разрешается сокращать размер таковых по собственному усмотрению.

Ещё один важный момент заключается в запрете “навязчивых” предложений, требующих денег для оплаты. Страхование ограничивается 1 годом.

Рекомендации по оформлению кредитов наличными

Здесь уместны такие пункты:

  • Перед заявкой важно оформить прописку по месту организации. Высокий срок действия таковой подразумевает максимальный размер займа – соответственно, человеку доступно больше вариантов банков.
  • При низком уровне дохода достаточно найти поручителей среди знакомых или родных людей, а также предоставлять имущество в залог.
  • После выбора учреждения важно провести рефинансирование (с помощью пакета документов).

Решение проблем, связанных с БКИ

Кредитная история – ещё один важный момент, когда дело касается низких процентных ставок. Чаще всего с таким “правилом” сталкиваются молодые люди (студенты). Здесь уместно оформление небольших займов без просрочек. Альтернативный вариант предусматривает ведение банковской карточки, платежи на которую проходят через БКИ (Бюро кредитных историй).

Другая проблема подразумевает плохую историю – неважно, по вине заёмщика или самой банковской организации. Людям помогут два решения:

  • Пользоваться повышенными кредитными ставками.
  • Предварительно прочитать договоры (если займы оформлялись ранее). Внутри этих документов должно указываться вышеупомянутое Бюро. Следующий шаг – обратиться туда и запросить отчёт формата PDF. Подобный отчёт запрашивается бесплатно дважды в год.

Не исключено, что Бюро также получает “ложные сведения”; соответственно, заёмщику приходится исправлять накопленную историю. Лучше всего сохранять чеки, но таковые пригодятся при “разборках” с банком. Универсальное решение лежит через online-запрос на сайте БКИ: клиент банковского учреждения указывает ФИО, предоставляет копию паспорта, а также описывает ситуацию, отмечая параметры вроде номера договора и просрочек. Бюро присылает ответ через месяц после обращения.

Сетевые мошенники обычно предлагают исправление истории; человеку нельзя поддаваться на такие уговоры. Единственный выход заключается в обращении к Бюро; дальнейшие “разбирательства” ведутся между БКИ и банковским учреждением.

Советы для заёмщиков

Перед оформлением платежей с процентами клиентам следует прислушаться к следующим рекомендациям:

  • Прочесть отзывы об организациях – нередко можно отыскать полезные советы по выгодному оформлению.
  • Рассматривать организации, выдающие кредиты по заработной плате. Преимущество – наличие паспорта.
  • Отказаться от банка с депозитом; не исключено, что подобное учреждение лишается лицензии.
  • Изучить предлагаемые кредитные условия на сайте рассматриваемой организации.
  • Просчитать неблагоприятные сценарии вроде потери работы.

Почему сниженные проценты играют роль

Ответ на этот вопрос подразумевает такие положения:

  • Максимальная экономия при платежах. Меньше процентов – меньше размер взносов.
  • Сниженные ежемесячные платежи – аналогичны предыдущему пункту.
  • Оптимизация кредитной истории. Чем больше платежей совершено вовремя, тем больше шанс на будущее выгодное кредитование.
  • Богатый выбор среди организаций (кредиторов).

Как ставка влияет на итоговую стоимость кредита

Здесь уместно следующее соотношение: произведение основной суммы и соотношения “1 + ставка процента” в степени количества лет. Затем от итогового числа отнимается основная сумма.

Например, клиент банковского учреждения берёт 200 тысяч рублей на 3 года с процентной ставкой 10% годовых. Соответственно, стоимость платежа равняется 166200 рублей. Итоговое уравнение выглядит так: 200000 x (1 + 0,1) в степени 3 – 100000 = 266200 – 100000 = 166200. Клиенту придётся заплатить результат за 3 года.

Размер ставки влияет на итоговую стоимость займа.

Факторы, влияющие на ставку

Среди таких положений уместно привести:

  • Кредитную историю клиента банка в целом. С редкими просрочками возможен низкий процент.
  • Стабильный заработок клиента. Чем выше доход, тем выше вероятность снижения предлагаемой ставки.
  • Сумму и срок выплаты кредита с учётом процента.
  • Залог (поручительство), снижающее риски для кредиторов.
  • Условия рынка, диктуемые уровнем инфляции, а также экономическими и политическими изменениями внутри страны.
  • Рыночную конкуренцию. Снижение банковских ставок служит универсальным маркетинговым ходом, привлекающим больше клиентов в банки.
  • Вид обязательства учреждения (ипотечное, потребительское).

Как не угодить в ловушку сниженных процентов

Последний важный вопрос, который следует рассмотреть потенциальному клиенту банковского учреждения. Здесь уместны такие советы:

  • Внимательно изучать кредитные условия, выдвигаемые банком.
  • Сравнивать предложения по платежам от различных “денежных домов”.
  • Изучать историю платежей.
  • Учитывать скрытые расходы (комиссию, страховку, проценты).
  • Стараться занимать оптимальные денежные суммы в банковских организациях.

Заключение

Банк – это не просто организация, предлагающая кредиты по выгодным условиям. Человек, обращающийся в подобную организацию, должен учитывать множество факторов. Среди таковых уместно привести пакет документов, причину оформления суммы (оплата ипотеки, учёбы, потребительские нужды). Ключ к низкой процентной ставке лежит через оптимальную кредитную историю, своевременные платежи, а также оптимальную степень дохода. Не исключено, что услуги от банковских учреждений приводят к значительным переплатам. Рекомендуемые организации сводятся к платформам, известным по всей России: Tinkoff, “Совкомбанк”, УБРиР, Home Credit, “Ренессанс Кредит”, “Почта Банк”, “Сбербанк”, и так далее.

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Добавить комментарий